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Life Settlements: altas ganancias con bajo riego
Life Settlements: altas ganancias con bajo riego
“Life setlements”
son pólizas de seguro de vida respaldadas por compañías de seguros en E.U.A. con calificación A o mejor. El asegurado, ciudadano de E.U.A. de 65 años o mayor, con regular salud; con la autorización de la compañía de seguros transfiere la propiedad de la póliza al inversionista quién se convierte en el beneficiario. Al fallecer el asegurado, el inversionista cobra la suma asegurada.
El inversionista invierte 40% o menos del valor de la póliza. Ejemplo, $1 millón usd obtiene $2.5 millones usd o más al fallecer el suscriptor. El retorno sobre la inversión en 2007 es de 30% a 40% por año.
El riesgo de pérdida es muy bajo ya que la compañía de seguros garantiza el pago de la suma asegurada y muchas se reaseguran. Ni una sola vez se ha dejado de pagar una póliza de vida en la historia de las aseguradoras en E.U.A..
Los impuestos sobre ganancias son 15% en E.U.A.. Y para empresas pueden ser deducibles como gastos del negocio.
Inversionistas de cualquier nacionalidad pueden participar por conducto de un intermediario financiero calificado.
¡La mejor inversión; alto rendimiento y bajo riesgo!
Actualmente se utilizan por individuos y empresas como:
Inversión. El rendimiento (ganancia) es mayor que cualquier bono del tesoro de EUA. El riesgo es menor a cualquier fondo de inversión, acciones, futuros, casi cero. Recomendado como plan para el retiro.
Para reducir el riesgo de pérdida financiera (cobertura de portafolio financiero). El riesgo de no recibir el pago es cero, por eso bancos internacionales y fondos de inversión compraron casi $4 billones de usd en 2001.
Como pago en la compra-venta de un inmueble o negocio, Sin investigación de crédito, ni largos y complicados trámites y sin gravar el inmueble.
El procedimiento para invertir en “life settlements” es:
1.El inversionista entrega una solicitud de compra al intermediario financiero donde especifica la cantidad a comprar, el mínimo retorno sobre la inversión deseado, ofrece prueba del dinero disponible y acepta los servicios y su pago al intermediario financiero.
2. El intermediario financiero entrega al inversionista copia de la póliza o pólizas de vida, proyecciones financieras, certificado médico y otros documentos.
3. Si el inversionista acepta la oferta, deposita en una cuenta de fideicomiso (escrow account) el importe de la póliza, más los pagos por vencer, más el pago por los servicios de intermediación. Y firma contrato.
4. El intermediario gestiona ante el vendedor (asegurado) la firma del contrato, obtiene la autorización de la compañía de seguros y todos los trámites y documentos requeridos. Y entrega la póliza original con todas las autorizaciones y documentos a el inversionista. Esto tarda de 2 a 3 meses.
5. El intermediario financiero se responsabiliza de realizar los pagos depositados en la cuenta en fideicomiso y de avisar del fallecimiento del asegurado. El promedio de vida desde el contrato hasta el fallecimiento es de 10 años. El inversionista presenta el certificado de defunción y solicita el pago de la suma asegurada.
6. El inversionista deberá incluir el pago de la suma asegurada en su declaración de impuestos anual como ingreso y pagar el impuesto correspondiente sobre la ganancia.
La formación de un mercado secundario para pólizas de seguro de vida en los E.U.A. comenzó al principio de los años 80s. Como consecuencia de la epidemia de SIDA, muchos enfermos, con necesidad inmediata de dinero para pagar los costosos tratamientos buscaron liquidez con la venta de sus activos financieros, incluido sus pólizas de vida.
La reducción en los años de esperanza de vida del asegurado significa que la muerte del asegurado ocurrirá antes de los cálculos actuariales de la compañía aseguradora. La disminución en el número de pagos por prima y el recibir el importe asegurado antes de los cálculos actuariales de la compañía aseguradora, aumenta el valor presente de la suma asegurada.
En el inicio unos pocos asegurados con SIDA vendieron sus pólizas llamadas “viaticals” directamente a los inversionistas. La ventaja en la negociación la tenía el comprador ya que él podía esperar. Existía una motivación perversa, que ponía en riesgo adicional la vida del asegurado, ya que el comprador y poseedor de los derechos de cobro de la póliza obtendría el pago cuanto más pronto muriera el asegurado.
Al percatarse del beneficio de obtener dinero en efectivo hoy, muchos asegurados, no enfermos terminales, comenzaron a vender sus pólizas de vida llamadas “life settlements”. Así el volúmen de transacciones se incrementó y dió paso a un mercado secundario organizado y regulado de casi 2 billones de US dólares en el 2006.
Actualmente, la mayoría de las compra-venta se realizan por intermediarios profesionales con los beneficios de reducir el tiempo y costo de localización y negociación de vendedores y compradores; verificar que la póliza de vida está vigente; análisis de sus términos y condiciones; obtener un certificado médico de la salud del asegurado; obtener la autorización de la compañía de seguros; ofrecer un paquete de pólizas, protegiendo la identidad de cada individuo; asegurarse de que exista el dinero y se garantice el pago al vendedor y a la compañía de seguros; estar pendiente de la muerte del asegurado y avisar al comprador.
Publicado el: octubre 14, 2007
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